במאמר זה
תכנון פרישה מעבודה ויציאה לגמלאות זה אבן דרך משמעותית בחיו של אדם. זהו שלב מרגש בו אנחנו מפסיקים לעבוד ורשאים להתחיל "לחיות" את המשך חיינו כאוות נפשנו. כעת אנחנו יכולים לתכנן את הטיול שכל כך רצינו או להירשם לקורס שחלמנו עליו.
אך יחד עם זאת, חשוב לזכור שהיציאה לגמלאות לא מעלימה איתה את ההוצאות השוטפות ויוקר המחייה. כאן נכנס מתכנן הפרישה לתמונה! תכנון פרישה מקצועי ונכון יכול להבטיח לכם שקט כלכלי ככל הניתן בעת היציאה לגמלאות. על ידי תכנון נכון מבעוד מועד נוכל להשפיע באופן ישיר על קצבת הזקנה שנקבל מקרן הפנסיה לאחר היציאה לפרישה.
התקשרו עוד היום לקבלת ייעוץ מקצועי שיבטיח לכם שקט כלכלי וביטחון לפרישה מיטבית! 0507777179
מהו הזמן הנכון לתכנון פרישה?
בכל שנה מתווספים למעגל הפורשים כ-70 אלף גברים ונשים. פרישה מעבודה מביאה איתה הכנסה קטנה יותר. לעומת ההוצאות אשר אינן קטנות ואף עולות עם השנים והגיל. מטרת תכנון הפרישה היא להבטיח לך הכנסה יציבה ואיכות חיים נאותה לאחר סיום תקופת העבודה. ואת התכנון יש לבצע מוקדם ככל הניתן. הבטיחו פרישה בראש שקט! 050-777-7179
השלבים לתכנון פרישה מיטבי
1.הגדרת מטרות ויעדים – זהו חלק משמעותי בתהליך. מתכנן הפרישה יבין מה הציפיות שלך, כמה כסף תצטרך מדי חודש למחייתך. והאם צפויות לך הוצאות גדולות עקב נסיעה/רכישת נכסים/סיוע לילדים ועוד. שיקוף מטרות אלו יסייע למתכנן הפרישה לביסוס תכנון כספי נכון.
2.מיפוי נכסים וקופות גמל/פנסיות – יש לאסוף את כל המידע על מקורות ההכנסה העתידיים. קופות גמל, פנסיה, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות ועוד. כל אלו ישפיעו באופן ישיר על קצבת הזקנה שלכם.
3. לאחר שהגדרנו צרכים ומטרות. השלב הבא הוא לחשב את פערי ההכנסה – מה זה אומר?! יש לחשב את הפער בין ההכנסה הצפויה לאחר הפרישה לבין ההוצאות הצפויות בעתיד.
אל תחכו לרגע האחרון! השאירו פרטים עכשיו ותבטיחו לעצמכם הכנסה יציבה ואיכות חיים גבוהה.
גורמים המשפיעים על הקצבה העתידית
- שנות עבודה וחיסכון – ככל שנעבוד יותר שנים נצבור יותר כספים בקרן הפנסיה. פעולה זו תשפיע באופן ישיר על קצבת הזקנה. קצבה זו מחושבת בהתאם ליתרת הכספים בעת הפרישה.
- דחיית גיל הפרישה – הבחירה לדחות את גיל הפרישה מאפשרת להגדיל את הקצבה בזכות הצטברות כספים נוספת ובזכות הקטנת מספר השנים בהם תינתן הקצבה.
- מסלולי השקעה ותשואות – מסלול ההשקעה שלכם בקרן הפנסיה ישפיע על יתרת הכספים. ההמלצה היא לבצע השוואה בין המסלולים השונים והתשואות השנתיות שהניב כל מסלול.
לסיכום
לסיכום, תכנון פרישה כולל בתוכו משתנים רבים שיש לשים לב אליהם. כגון קיבוע זכויות,פטור ממס, תיקון 190 ועוד. מושגים אלה בוודאי זרים לכם. כאן נכנס לתמונה מתכנן הפרישה. רוצים שאיש מקצוע מטעמנו יחזור אליכם ויעשה לכם סדר ותכנון מיטבי לעתיד?
השאירו פרטים בטופס באתר או צרו קשר עם היועץ בווטסאפ