קרן פנסיה היא הרבה יותר מהפרשה חודשית שלך ושל המעסיק. קרן זו מעניקה לך כיסוי ביטוחי ובמאמר הבא נבין בדיוק מהי ומה כדאי לדעת.

צו הרחבה לביטוח פנסיוני

בינואר 2008 פורסם צו ההרחבה לביטוח פנסיוני מקיף במשק. צו זה קבע לראשונה את זכאות כלל העובדים השכירים במשק לפנסיה והחל לחייב את המעסיקים להפריש כספים לעובד.

מה מעניקה לנו קרן הפנסיה?

לפני הכל, בואו נדבר על מה בעצם מעניקה הפנסיה? ראשית הפנסיה מעניקה כיסוי ביטוחי. לכיסוי שני תחומים: כיסוי ביטוחי למקרה פטירה (שארים) וכיסוי ביטוחי למקרה נכות (אכ"ע).

בכיסוי ביטוחי למקרה פטירה, השארים (אלמן/אלמנה וילדים עד גיל 21) מקבלים קצבה לכל ימי חייהם. לרוב, קצבה זו מחושבת לפי מסלול ההשקעה שבחרתם בקרן שלכם.

כיסוי ביטוחי למקרה נכות (אובדן כושר עבודה) – הכוונה היא לאדם אשר איבד את כושר העבודה. במקרה שכזה, משולמת לו קצבה חודשית מקרן הפנסיה, בזמן שהוא לא יכול להמשיך לעבוד.

הבטיחו את הביטחון הפיננסי שלכם כבר היום! 050-7777-179

כמה דברים שחשוב לדעת

אם לא נבחר מסלול השקעה, הכספים מושקעים במסלול ברירת מחדל המעניק 75% כיסוי לנכות ו 100% כיסוי למקרה פטירה/שארים. אישה המצטרפת לפנסיה מגיל הזכאות להפקדה בחוק (18) ועד גיל פרישה (67) זכאית לחלוקה זו לעומת גבר שדוחה את הצטרפותו לקרן הפנסיה הכיסוי לשארים יורד ב5% בכל שנה.

לדוגמא: גבר המצטרף בגיל 40 זכאי ל75% נכות ו100% שארים לעומת גבר המצטרף בגיל 41 וזכאי ל75% נכות ו95% לשארים.
גיל 52 מהווה את המדרגה הנמוכה ביותר לכיסוי שארים, שעומד על 42% בעת הצטרפותו בגיל זה!

מה באמת חשוב לדעת שמצטרפים או לחילופין מניידים קרן פנסיה

אחרי שהחכמנו, בוא נדבר על מה באמת חשוב לדעת שמצטרפים או לחילופין מניידים קרן פנסיה?
ביוני 2018 קבע המפקח על הביטוח תקנון תקני לקרנות הפנסיה. משמע כל קרנות הפנסיה נותנות את אותו תקנון למעט שינויים קלים המעניקים שיפור במעמד העמיתים. לפני 06/2018 לכל קרן היו תקנות שונות לחלוטין, כל עמית שהצטרף לפנסיה לפני מועד זה נשאר עם אותם תנאים בהם קיבלו אותו לקרן לפני 06/2018.

לכן, חשוב מאוד לדעת שכאשר מבצעים ניוד/שינוי אפשר לשדרג את הכיסוי הביטוחי פי 2. ובאותה מידה ניתן גם להזיק, ולכן חשוב מאוד לוודא לפני כל שינוי מסלול או ניוד, האם בעקבות השינוי, הכיסוי הביטוחי לנכות ושארים יעלה או האם ירד. שימו לב, פעולה זו אינה ניתנת לשינוי.

מתלבטים איך לבחור את קרן הפנסיה המתאימה? אנחנו כאן לעזור! התקשרו עכשיו לייעוץ אישי. 050-7777-179

לסיכום, מה לבדוק כשמסתכלים על מסלקה פנסיונית?

כשמסתכלים על מסלקה פנסיונית יש לבדוק מספר פרטים חשובים:

כיסוי ביטוחי!
האם הכסף שאנו מניידים הוא הוני או קצבתי?
מקדם (ביטוח מנהלים)
תשואה
דמי ניהול ועוד..

היועץ וצוות המומחים שלנו ישמח לסייע לכם ולכוון אתכם בדרך החשובה ביותר. תכנון הפרישה שלכם מתחיל כבר מהיום הראשון בו הצטרפתם לקרן הפנסיה

השאירו פרטים בטופס באתר או צרו קשר עם היועץ בווטסאפ