קרן השתלמות שכיר היא אחד הכלים הכלכליים היעילים ביותר לחיסכון לעובדים שכירים. מדובר במכשיר פיננסי שמעניק לשכירים אפשרות לחסוך לטווח בינוני ולהנות מהטבות מס ייחודיות, אשר אינן זמינות בכל אפיק חיסכון אחר. במאמר זה נסביר מהי, איך היא פועלת, מהם היתרונות והחסרונות, וכיצד למקסם את השימוש בה.

מהי קרן השתלמות שכיר?

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון שמטרתו המקורית הייתה לממן השתלמויות מקצועיות לעובדים. עם השנים, קרן ההשתלמות הפכה לכלי חיסכון כללי ואטרקטיבי במיוחד, בזכות הפטור ממס רווחי הון על הכספים הנצברים בקרן.

לשכירים, הקרן מנוהלת על ידי המעסיק, המפריש סכומים קבועים מדי חודש הן מצד העובד והן מצד המעסיק. הפרשות אלו מבוצעות כנגזרת מהשכר החודשי של העובד.

כיצד קרן השתלמות לשכירים פועלת?

המעסיק והעובד מפרישים מדי חודש סכום קבוע שנקבע לפי אחוזים מהשכר הברוטו. ההפרשה מתחלקת לשניים:

• חלק העובד: עד 2.5% מהשכר.
• חלק המעסיק: עד 7.5% מהשכר.

הסכומים המופרשים לקרן השתלמות שכיר, מנוהלים על ידי גופים פיננסיים מקצועיים, אשר משקיעים אותם בשוק ההון ובאפיקים שונים על פי בחירת העובד או בהתאם למסלולים מובנים.

הטבות מס בקרן לשכירים

אחת הסיבות המרכזיות לפופולריות של קרן השתלמות היא ההטבות המס שהיא מציעה:

1. פטור ממס הכנסה על ההפרשות: ההפרשות של המעסיק אינן מחויבות במס הכנסה, עד תקרת שכר מסוימת.
2. פטור ממס רווחי הון: לאחר 6 שנים, ניתן למשוך את הכספים שנצברו בקרן ללא תשלום מס רווחי הון.

יתרונות קרן השתלמות שכיר

1. פטור ממס רווחי הון:
   מאפשר לחסוך כסף רב בעת משיכת הכספים.
2. חיסכון לטווח בינוני:
   הקרן מאפשרת משיכה לאחר 6 שנים בלבד, דבר המהווה יתרון גדול לעומת קרנות פנסיה או קופות גמל.
3. יכולת השקעה מקצועית:
   הקרן מנוהלת על ידי גופים מקצועיים בעלי ניסיון בשוק ההון.
4. שיפור תנאי העבודה:
   קבלת קרן השתלמות משפרת את תנאי העבודה ומעניקה תחושת ביטחון כלכלי.

חסרונות קרן השתלמות שכיר

1. תקרה להפרשות:
   ההפרשות המוטבות מוגבלות לשכר ברוטו של כ-15,712 ש"ח (נכון לשנת 2024).
2. תלות במעסיק:
   שכירים תלויים בהחלטת המעסיק להעניק קרן השתלמות.
3. סיכון בהשקעות:
   הקרן מושקעת בשוק ההון ולכן חשופה לתנודתיות וסיכונים.

רוצים להבין איך לנהל את קרן ההשתלמות שלכם בצורה מיטבית? התקשרו עכשיו לקבלת ייעוץ מותאם אישית! 050-777-7179

כיצד לבחור קרן השתלמות?

1. בחינת דמי הניהול:
   דמי הניהול יכולים להשפיע משמעותית על התשואה לטווח הארוך. מומלץ לבחור בקרן עם דמי ניהול נמוכים.
2. השוואת תשואות:
   בדקו את ביצועי הקרן בשנים האחרונות והשוו לקרנות אחרות.
3. בחירת מסלול השקעה:
   הקרנות מציעות מסלולי השקעה שונים, כגון מסלול מנייתי, מסלול כללי או מסלול סולידי. יש לבחור מסלול בהתאם לרמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת.
4. היוועצות עם יועץ פיננסי:
   קבלת ייעוץ מקצועי יכולה לעזור לבחור את הקרן השתלמות לשכירים המתאימה ביותר לצרכים האישיים.

מה קורה בעת שינוי מקום עבודה?

אם שכיר עובר למעסיק חדש, ניתן לבצע אחת מהאפשרויות הבאות:

1. המשך ההפרשות בקרן הקיימת: בתנאי שהמעסיק החדש מסכים להמשיך להפריש לקרן.
2. פתיחת קרן השתלמות שכיר חדשה: אם המעסיק אינו עובד עם הקרן הקיימת.
3. השהיית הקרן: במקרה של הפסקת עבודה או אי הסכמת המעסיק החדש להפריש לקרן.

תנו לחיסכון שלכם לעבוד בשבילכם! 050-777-7179

קרן השתלמות לעצמאיים

עצמאים יכולים לפתוח קרן השתלמות בתנאים שונים מאלו של שכירים. הם מפרישים את הכספים בעצמם וזכאים להטבות מס שונות. על אף שמדובר באפיק נפרד, הוא מאפשר גמישות גבוהה יותר במידת ההפקדות.

לסיכום

קרן השתלמות שכיר היא כלי חיסכון מעולה, המעניק הטבות מס ייחודיות ומאפשר צמיחה כלכלית משמעותית בטווח הבינוני. בזכות ההטבות והמנגנון הפשוט שלה, קרן השתלמות היא אחת הדרכים הטובות ביותר לשכירים להבטיח חיסכון משמעותי לעתיד.

מעוניינים שהיועץ יחזור אליכם בנושא קרנות השתלמות? השאירו פרטים בטופס באתר או צרו קשר עם היועץ בווטסאפ