קרן פנסיה משלימה היא מכשיר פיננסי שנועד לאפשר חיסכון נוסף מעבר לקרן פנסיה מקיפה. מדובר באפשרות המיועדת לאלו שמעוניינים להבטיח לעצמם קצבה פנסיונית גבוהה יותר בגיל פרישה, או להשלים את החיסכון הפנסיוני במקרים שבהם קרן הפנסיה המקיפה אינה מספיקה. במאמר זה נפרט על הפנסיה המשלימה, יתרונותיה, חסרונותיה, והדרכים לבחור את הקרן המתאימה ביותר לצרכים שלכם.

מהי קרן פנסיה משלימה?

פנסיה משלימה היא קרן חיסכון פנסיוני שבעיקר למי שמעוניין לשפר את רמת ההכנסה העתידית שלו בגיל פרישה או להשלים חיסכון פנסיוני שחסר כתוצאה מתקופות עבודה ללא הפקדות. כמו כן, ניתן לבחור במסלול ביטוח הכולל כיסויים ביטוחים למקרה נכות (אובדן כושר עבודה) ו/או למקרה פטירה או במסלול לקצבת פרישה בלבד וללא כיסויים ביטוחים.

למי מיועדת הפנסיה המשלימה?

1. שכירים בעלי שכר גבוה:
   שכירים שהכנסתם עולה על תקרת ההפקדות לקרן הפנסיה המקיפה יכולים להפקיד את העודף לקרן משלימה.
2. עצמאיים:
   עצמאים שמעוניינים לחסוך מעבר להפקדות החובה שלהם יכולים להשתמש בקרן משלימה להגדלת ההכנסה העתידית.
3. מי שנמצא לקראת פרישה:
   עובדים בגיל פרישה שמגלים פערים בחיסכון הפנסיוני שלהם יכולים להשלים אותם באמצעות קרן זו.
4. עובדים שנפגעו בתקופות ללא הפקדות:
   אנשים שלא הפקידו לפנסיה לתקופה מסוימת, כמו סטודנטים או עובדים במשרה חלקית, יכולים להשלים את החיסכון.

רוצים למקסם את הפנסיה שלכם עם פנסיה משלימה? התקשרו עכשיו וקבלו ייעוץ מותאם אישית! 050-7777-179

יתרונות הקרן

1. גמישות בהפקדות:
   ניתן להפקיד סכומים גבוהים יותר ללא הגבלות התקרה שקיימות בקרן הפנסיה המקיפה.
2. שליטה על החיסכון:
   הקרן המשלימה אינה כוללת רכיבי ביטוח, ולכן כל ההפקדה מופנית לחיסכון בלבד.
3. תשואה:
   הקרן נהנית מהשקעות בשוק ההון, ולכן יש לה פוטנציאל לתשואות גבוהות.
4. הטבות מס:
   עצמאים ושכירים עשויים לקבל הטבות מס בגין ההפקדות לקרן הפנסיה המשלימה.

חסרונות הקרן

1. אין כיסוי ביטוחי:
   הקרן הנהוגה אינה כוללת ביטוח למקרה מוות או אובדן כושר עבודה, ולכן מתאימה רק כתוספת לחיסכון הקיים.
2. סיכון השקעות:
   כמו בכל קרן פנסיה, הכספים מושקעים בשוק ההון, ולכן קיימת חשיפה לסיכונים כלכליים.
3. דמי ניהול גבוהים יותר:
   דמי הניהול של הפנסיה המשלימהעשויים להיות גבוהים יותר בהשוואה לקרנות פנסיה אחרות.

קרן פנסיה משלימה מול אפיקי חיסכון אחרים

1. קופת גמל:
   קופת גמל היא אלטרנטיבה דומה לקרן המשלימה, אך לא כוללת קצבה חודשית אלא אפשרות למשיכת כספים כסכום חד-פעמי.
2. ביטוח מנהלים:
   ביטוח מנהלים כולל כיסוי ביטוחי אך דמי הניהול בו גבוהים יותר.
3. תוכניות חיסכון בבנק:
   הקרן המשלימה מציעה הטבות מס ותשואה גבוהה יותר ביחס לתוכניות חיסכון בבנקים.

איך לבחור קרן משלימה?

1. השוואת תשואות:
   בדקו את התשואות שהקרן השיגה בשנים האחרונות.
2. בדיקת דמי ניהול:
   השוו בין דמי הניהול בקרנות השונות, שכן עלות זו משפיעה משמעותית על גובה החיסכון.
3. בחירת מסלול השקעה:
   בחרו מסלול השקעה שמתאים לגילכם ולסיכון שאתם מוכנים לקחת.
4. בדיקת זמינות השירות:
   ודאו שהקרן מספקת שירות לקוחות זמין ומקצועי.

הבטיחו את העתיד הכלכלי שלכם עם הפתרון הנכון! 050-7777-179

משלימה לאחר הפרישה

גם לאחר היציאה לגמלאות ניתן להמשיך להפקיד לקרן פנסיה משלימה. זהו כלי יעיל למי שמעוניין להמשיך לעבוד ולהגדיל את החיסכון לגיל מאוחר יותר. כמו כן, הכספים שנצברו בקרן ישולמו כקצבה חודשית לכל החיים, מה שמבטיח יציבות כלכלית גם בגיל מבוגר.

לסיכום

קרן פנסיה משלימה היא פתרון אידיאלי למי שמעוניין לשפר את החיסכון הפנסיוני שלו ולוודא שיש לו הכנסה מספקת בגיל פרישה. הקרן מציעה גמישות, תשואות פוטנציאליות גבוהות, והטבות מס, אך חשוב להבין את הסיכונים הכרוכים בהשקעות בשוק ההון ואת היעדר הכיסוי הביטוחי. כדי למקסם את היתרונות, מומלץ להתייעץ עם מומחה פנסיוני ולבחור בקרן שמתאימה לצרכים ולמטרות שלכם.

מעוניינים שהיועץ יחזור אליכם בנושא פנסיה משלימה? השאירו פרטים בטופס באתר או צרו קשר עם היועץ בווטסאפ