פנסיה ותיקה – היתרונות והחשיבות שלה

פנסיה ותיקה היא נושא שלא הרבה מכירים. במאמר זה נספק מידע חשוב על פנסיה ותיקה ומה החוסכים צריכים לדעת.

ממשלת ישראל הובילה רפורמה משמעותית בקרנות הפנסיה בשנת 1995. הממשלה הגבילה את קרנות הפנסיה הוותיקות לצרף עמיתים חדשים וקבעה כי יפעלו כקופות סגורות.

מה זו פנסיה ותיקה? ומה ההבדל בינה לבן קרן פנסיה חדשה?

קרן ותיקה נחשבת ככלי פיננסי. כלי המבצע סבסוד ומאפשר למקבלי הפנסיה לחיות ברווחה. קרן הפנסיה הגדירה את אופן חישוב קצבת הפרישה כחלק מהתנאים שלה. קרנות הפנסיה הוותיקות חישבו את הקצבה לפי שנות העבודה ולא לפי הצבירה. מנהלי הקרן חישבו את הקצבה בהתאם לשכר העמית ואפשרויות החישוב.

1. שכר אחרון

2.ממוצע שכר בשלושת השנים האחרונות טרם היציאה לפרישה.

3.חישוב ממוצע בהתאם לשנות עבודה משמעותיות בשכר במהלך 35 שנות עבודה.

לעומת זאת בקרן פנסיה חדשה מחושבת קצבת הפרישה על בסיס הצבירה בקרן. ככל שנצבור יותר כספים כך תגדל הקצבה החודשית לאחר היציאה לפנסיה.

פנסיה ותיקה – מי זכאי לה? ולמי היא קשורה?

פנסיה ותיקה היתה רלוונטית בעיקר לאנשים שעבדו במקצועות ציבוריים. כמו מורים, אנשי ביטחון ועובדי מדינה. אך התאימה גם לאנשים אשר עבדו במגזר הפרטי ותכננו את הפנסיה שלהם בצורה נכונה. כמו כן, היא התאימה גם לאנשים אשר חיפשו הכנסה נוספת במהלך השנים האחרונות לעבודה וטרם הפרישה.

מדוע היה נדרש שינוי?

שנת 1995 מהווה נקודת מפנה חשובה בתחום קרנות הפנסיה. קרנות הפנסיה צירפו עמיתים חדשים לפני סוף שנת 1994. מדוע ממשלת ישראל החליטה לשנות את תקנות ההצטרפות וקבעה כי החל מ1995 מבוטחים יצטרפו לקרן פנסיה חדשה?
הסיבה היא שקרנות הפנסיה נקלעו למשבר עקב גרעון אקטוארי. הוצאות קרנות הפנסיה עלו על הכנסותיהן וגרמו לגרעון אקטוארי.

לא בטוחים איך לנהל את הפנסיה הוותיקה שלכם? התקשרו עכשיו וקבלו הכוונה מקצועית! 050-7777-179

פנסיה ותיקה – הסיבה לגרעון האקטוארי והפתרון

קיימים מספר גורמים אשר גרמו למשבר בקרנות הפנסיה הותיקות.

קרן הפנסיה הוותיקה, בניגוד לקרנות שהוקמו לאחר 1995, פעלה כקרן פנסיה "שיתופית".  המשמעות היא שכל החוסכים הפקידו כספים בכל חודש לחשבון "משותף". קרנות הפנסיה סבלו מגרעון בעקבות עלייה בתביעות החוסכים. הגורמים נוספים למשבר זה הם השינוי בגיל הפרישה וקרנות הפנסיה הגדילו את ההוצאות בעקבות העלייה בתוחלת החיים מה שהוביל למשבר בקרנות הפנסיה הוותיקות.

לסיכום, אם התחלתם לחסוך לפני הרפורמה, ודאו שאתם בוחנים היטב כל מעבר או שינוי. איש מקצוע בקיא בנושא יוכל לסייע לכם למקסם את החיסכון וידע איך לבצע היוון קצבה מקרן הפנסיה הותיקה.

מעוניינים שהיועץ יחזור אליכם בנושא פנסיה ותיקה? השאירו פרטים בטופס באתר או צרו קשר עם היועץ בווטסאפ