משיכת פנסיה ללא מס – היתרונות והאפשרויות

משיכת פנסיה ללא מס ותנאים למשיכתה. אילו מצבים נדרשים לקבלת פטור ממס הכנסה ומי זכאי. מידע שימושי לחוסכים המבטיחים הכנסה לאחר משיכת הפנסיה.

הכספים הצבורים בקרן הפנסיה מחולקים ל2. רכיב תגמולים ורכיב פיצויים:
כספי הפיצויים הינם כספים פטורים ממס ומשיכתם מותנת בסיום העסקה.
כספי תגמולים הינם חייבים במס בשיעור 35% בהתאם לתקנות מס הכנסה.
ישנם מספר קריטריונים אשר אם נעמוד בהם נוכל לבצע משיכה של אותם כספים באופן פטור. במאמר זה נרחיב ונסביר על התהליך, מי זכאי להטבת מס ועוד.

השאירו פרטים

מהי משיכת פנסיה ללא מס?

משיכת פנסיה ללא מס היא פריבילגיה המאפשרת לגמלאים או למי שחוסכים בקרן פנסיה, למשוך סכום כסף מסוים מבלי לשלם מס הכנסה על הסכום הזה. או לחילופין לשלם מס מופחת. המשמעות היא שאדם יוכל לממש את החסכונות שלו מבלי להיתקל במעמסה נוספת של מס.

רוצים לדעת איך למשוך פנסיה ללא מס? התקשרו עכשיו לקבלת ייעוץ אישי! 050-7777-179

מי זכאי למהלך זה?

1. פטור במקרה של נכות. חוסכים אשר נקבעה להם או לקרוביהם נכות רפואית בשיעור של 75% לפחות. ההטבה תינתן במידה וקרן הפנסיה שלכם נפתחה לפני מועד קבלת הנכות. על הנכות להיות נכות צמיתה ולא זמנית.
2. פטור במקרה של הוצאות רפואיות. במידה וחלות עליכן/על בני זוגכם הוצאות רפואיות שנתיות העולות על מחצית מהכנסתכם השנתית.
3. פטור ממס במקרה של מיעוט הכנסות. במידה וסכום ההכנסות החודשיות של בני הזוג במהלך שלושת החודשים טרם הגשת בקשת הפטור נמוכות מההכנסה המזערית יהיו זכאים לפטור.
4. פטור ממס לעמית עצמאי אשר גילו 60 לפחות. במקרה זה הוא זכאי לפטור ממס בגין הפקדות עצמאיות ברכיב התגמולים. מדובר בהפקדות אשר הופקדו בקרן הפנסיה עד ל 30.04.1997 ולא אחרי.
5. פטור ממס לשכיר אשר גילו 60 לפחות. במקרה זה מס תנאים:
   א. הוא פרש מעבודתו או שהיקף עבודתו צומצמם ב50% לפחות.
   ב. הוא פרש או פוטר ממקום עבודתו ולא החל עבודה חדשה בתוך 6 חודשים ממועד סיום ההעסקה.
   ג. הוא החל לעבוד בעבודה אחרת בה המעביד אינו מפריש לו כספים לקרן הפנסיה. זאת במידה וחלפו 13 חודשים מהיום שהחל לעבוד.
   במידה והוא עונה על אחד מארבעת הסעיפים הוא זכאי למשוך בפטור ממס כספים מרכיב התגמולים. אשר הופקדו  עד ליום 31.12.1999.

מתי נממש את ההטבה למשיכת הפנסיה ללא מס?

מהלך מסוג זה ישפיע על הצבירה בקרן הפנסיה וכתוצאה מכך תושפע הקצבה החודשית שלכם בגיל הפרישה.
הסיבות למהלך מסוג זה יכולות לנבוע ממס סיבות:

1. הגעתם לגיל פרישת חובה ואתם זקוקים לכסף נזיל.
2. ישנו צורך כספי דחוף, כמו השקעה בבית או טיפול רפואי.
3. אתם מרגישים לא בטוחים לגבי הניהול הפיננסי העתידי שלכם.

יתרונות מול חסרונות

יתרונות:

1.חיסכון במס: אמנם מדובר בכסף שחסכתם, אך הימנעות מתשלום מס יכולה לשפר את מצבכם הכלכלי באופן מיידי.

2.גישה מהירה: משיכת כספים בצורה זו מאפשרת לכם לקבל את הכסף בהליך מהיר יחסית.

3.גמישות כלכלית: מאפשרת יותר חופש בניהול הכספים במצבים לא צפויים.

חסרונות

1.פגיעה בחיסכון עתידי: משיכת הכסף עלולה להקטין את החיסכון בכלליות.

2.תחושת חוסר ביטחון: למשוך כספים זה לא תמיד רעיון טוב לטווח הארוך וגורם לדאגות.

3.תכנון לא מספק: אנשים בשעת לחץ לעיתים לא חושבים על ההשלכות של משיכת כספי הפנסיה באופן חד פעמי.

אל תחמיצו את ההזדמנות לשמור על הכסף שלכם! 050-7777-179

כיצד נעשה זאת בצורה הטובה ביותר?

כדי למקסם את היתרונות של משיכת פנסיה ללא מס, יש לבצע את הצעדים הבאים:

1.בדיקת המצב הפיננסי: חשוב לדעת מה הכנסות ומה ההוצאות.

2.ייעוץ עם מקצוען: פנייה ליועץ בתחום הפנסיה יכולה למנוע טעויות קשות.

3.תכנון עתידי: השאירו חלק מהכסף לחיסכון לעתיד.

לסיכום.במציאות המורכבת של היום, חשוב לדעת שיש פעולות שניתן לנקוט בהן כדי לשפר את המצב הכלכלי. אם אתם שוקלים לבצע משיכה חד פעמית מקרן הפנסיה חשוב להתייעץ עם איש מקצוע. במידה והחלטתם לבצע פעולה מסוג זה. יכול להיות שהינכם עונים על אחד מהקריטריונים ותהיו זכאים לפטור ממס.
תנו לנו לעזור לכם לקבל את ההחלטה הטובה ביותר.

מעוניינים שהיועץ יחזור אליכם בנושא משיכת פנסיה ללא מס? השאירו פרטים בטופס באתר או צרו קשר עם היועץ בווטסאפ