מבוטחים או עמיתים שמושכים כספים מהפנסיה או מהגמל ללא עמידה בחוק מבצעים משיכה שלא כדין מהפנסיה. משיכה כזו גוררת השלכות כלכליות ומשפטיות, כולל תשלומי מס גבוהים וקנסות. במאמר זה נסקור את המושג, ננתח את ההשלכות ונציע אפשרויות חוקיות למשיכת כספים.

מהי משיכה שלא כדין מהפנסיה?

אנשים שמבקשים למשוך כספים לפני גיל הפרישה החוקי מבצעים משיכה שלא כדין מהפנסיה. ושלא לפי המטרות המותרות בחוק, כגון מימון הוצאות בריאותיות, נכות או מקרים חריגים אחרים. במקרים כאלה, המבוטח משלם מס הכנסה גבוה, שיכול להגיע לכ-35% מהסכום שהוא מושך.

אילו מקרים מוגדרים כמשיכה שלא כדין?

משיכה שלא כדין מהפנסיה היא משיכה המתבצעת ללא עמידה בתנאים שנקבעו בחוק. לעיתים לפני גיל 60 או לפני שהעמית עומד בתנאים הנדרשים לקבלת קצבה חודשית. מקרים נפוצים כוללים משיכה ללא הוכחת נכות רפואית או ללא הצגת מסמכים המוכיחים כי המשיכה נועדה לטיפול רפואי. בנוסף, אי דיווח מלא או שגוי לרשויות המס על משיכת הכספים עשוי לגרור סנקציות כספיות. משיכת כספים מוקדמת גורמת למבוטח לשלם מס גבוה במיוחד. מס זה בשיעור של 35% או לפי מדרגת המס השולי של העמית (הגבוה מביניהם). עמדו בדרישות החוק, התייעצו עם יועץ פנסיוני או יועץ מס, וכך תוכלו להימנע מהשלכות כלכליות מיותרות.

אל תסתבכו – קבלו את כל התשובות כבר היום! 050-777-7179

השלכות כלכליות

1. תשלומי מס גבוהים: משיכה מוקדמת מחייבת תשלום מס בגובה 35% על הסכום הנמשך.
2. אובדן פטור ממס עתידי: משיכה שלא כדין עשויה לשלול את זכויות הפטור ממס במקרה של פרישה תקינה.
3. הקטנת החיסכון הפנסיוני: משיכה מוקדמת מקטינה את הסכום שנחסך ומובילה לפנסיה חודשית נמוכה יותר.
4. קנסות אפשריים: אי דיווח תקין גורם לרשויות להטיל סנקציות נוספות.

דרכים חוקיות למשיכת כספים מהפנסיה

הכירו את הדרכים החוקיות למשיכת כספי הפנסיה והימנעו ממשיכה שלא כדין:

1. משיכה בגיל פרישה: ניתן למשוך את כספי הפנסיה כקצבה חודשית או כסכום חד-פעמי, בהתאם לתנאי החוק ולבחירת העמית. משיכה זו מתחילה בגיל 60 ומעלה, בכפוף להשלמת ההפקדות הנדרשות.
2. משיכה עקב נכות או פטירה: עמיתים עם נכות משמעותית יכולים למשוך את כספי הפנסיה לפני גיל הפרישה. במקרה של פטירת העמית, יורשיו או קרובי משפחתו יכולים למשוך את הכספים בהתאם לנהלים.
3. משיכה לצרכים רפואיים מיוחדים: כספי הפנסיה ניתנים למשיכה במקרים רפואיים דחופים או חריגים. למשל, טיפולים שאינם מכוסים על ידי קופות החולים או הביטוח הלאומי. וודאו שאתם מקבלים אישור רשמי להצדקת המשיכה, כדי להימנע ממצב של משיכה שלא כדין מהפנסיה.
4. משיכה לאחר עזיבת הארץ לצמיתות: עמית שהחליט לעזוב את ישראל ולהשתקע בחו"ל לצמיתות. הוא רשאי למשוך את כספי הפנסיה, בכפוף לאישורים מתאימים מהרשויות ולתנאים שנקבעו.
5. משיכה במקרים של שינוי בתנאי העסקה: בקרנות גמל ותוכניות חיסכון פנסיוניות מסוימות, ניתן למשוך כספים. למשל במקרים שהופסקה ההפקדה או שהתנאים מאפשרים משיכה.

למשוך כסף מהפנסיה ? התקשרו עכשיו לייעוץ מיידי! 050-777-7179

כיצד להימנע ממשיכה שלא כדין?

1. היעזרו בייעוץ מקצועי: התייעצו עם יועץ פנסיוני או רואה חשבון כדי להבין את ההשלכות האפשריות ולבחון חלופות מתאימות.
2. הכירו את התנאים החוקיים: הבנת התקנות והחוקים הקשורים למשיכת כספים.
3. שמרו על מסמכים תקינים: הקפדה על הגשת המסמכים הדרושים בזמן ובאופן נכון.
4. בחנו פתרונות אחרים – בחרו בפתרונות מימון אחרים, כמו הלוואה מהקרן הפנסיונית, במקום למהר למשוך את הכספים.

דוגמאות למשיכה שלא כדין – והשלכותיה

1. מקרה של עובד שפוטר מעבודתו: העובד עשוי להיות זכאי למשוך חלק מהחיסכון בהתאם לתנאי החוק. עם זאת, אם לא עמד בכל התנאים, הוא עלול להיות מחויב במס.
2. משיכה בעקבות גירושים: כאשר בן זוג דורש לחלק את החיסכון הפנסיוני כחלק מהסכם גירושין, חשוב לוודא שההליך מתבצע בהתאם לחוקי המס.

מה ניתן לעשות במקרה של משיכה שלא כדין?

אם ביצעתם משיכה שלא כדין מהפנסיה ואתם נתקלים בהשלכות כלכליות או משפטיות, ישנם מספר צעדים שניתן לנקוט:

1. הגשת בקשה להפחתת המס: במקרים מסוימים, ניתן לפנות לרשות המסים בבקשה לבחון הפחתה של שיעור המס.
2. פנייה לייעוץ משפטי: עורך דין המתמחה במיסוי יכול לעזור לבחון את המקרה ולהציע פתרונות.
3. מעקב אחר שינויים בחוק: לעיתים חלים עדכונים בתקנות המס שיכולים לשפר את מצבכם.

סיכום

משיכה שלא כדין מהפנסיה היא צעד שעלול לגרור השלכות כלכליות ומשפטיות כבדות. הבנת החוקים לעומק, קבלת ייעוץ מקצועי ובחירה בדרכים חוקיות מונעות טעויות. וכך לשמור על כספי החיסכון הפנסיוני למטרות הנכונות. לפני כל החלטה, מומלץ לבחון את האפשרויות הקיימות ולפעול בהתאם לחוקי המס.

מעוניינים שהיועץ יחזור אליכם בנושא הפנסיה שלכם? השאירו פרטים בטופס באתר או צרו קשר עם היועץ בווטסאפ