משיכה מקרן פנסיה בהיוון – במקום הקצבה החודשית היא אחד הפתרונות לפרישה הנוחה. גלו מי זכאי למשיכה חד פעמית וכיצד ניתן לקבל סכום גבוה.

כברירת מחדל, בהגעה לגיל פרישה ניתן לקבל את הכספים הצבורים בקרן הפנסיה כקצבה חודשית. המשמעות של היוון קצבה, היא קבלת סכומי הקצבאות כסכום חד פעמי. במאמר זה נרחיב על הנושא ונסביר מי זכאי למשיכה חד פעמית (היוון).

משיכה מקרן פנסיה חד פעמי (היוון) – מה זה אומר?

המשמעות של היוון קצבה היא קבלת סכום חד פעמי המהווה חלק מהקצבה העתידית. בעת פעולה זו תופחת אוטומטית הקצבה החודשית אותה נקבל בעת הפרישה. פעולה זו נעשת למשך תקופה של כ6 שנים ואת ההיוון רשאי לקבל פורש במהלך השנתיים הראשונות לאחר מועד פרישתו. פעולה זו הינה חייבת במס, ועל מנת לקבל אישור על גובה הפטור שיילקח יש לגשת לפקיד שומה.

רוצים לדעת איך למשוך כסף מקרן הפנסיה בלי להפסיד? התקשרו עכשיו לייעוץ אישי! 050-777-7179

היוון – מי זכאי לבצע זאת?

החל משנת 2008 ההפקדות לחיסכון הפנסיוני בקרנות הפנסיה הן למטרת קצבה בלבד.

אז מה הם התנאים לביצוע משיכה מקרן פנסיה חד פעמית ?
1. על העמית להיות מעל גיל 60.
2.חוסכים הנותרים עם קצבה מעבר לקצבה מזערית. 5,012 ש"ח החודש נכון ל2024 זכאים להיוון.
3.משיכה של כספים שהופקדו לפני שנת 2000 בהתאם לתנאי הקופה.
4.סכום הצבירה המזערי עומד על כ104,000 ש"ח נכון ל2024. משיכה של כספים מתחת לסכום זה עומדים בקרטריונים להיוון.

כיצד זה מתבצע בפועל?

את ההיוון לקצבה נחלק ל2 סוגים:

1. משיכה מקרן הפנסיה (בהיוון) המתבצעת ישירות מקרן הפנסיה של החוסך, רלווטני לעמיתים עם קרנות פנסיה ותיקות. (קרן אליה הצטרפת לפני 31.12.1994). בקרן פנסיה ותיקה נוכל להגיש בקשה להיוון ומשיכה סכום חד פעמי עד 60 יום ממועד קבלת הקצבה החודשית. כספי ההיוון ינוכו מתוך כספי הקצבה החודשית וישפיעו על החישוב.

2. אופציה נוספת היא למשוך כספים הנמצאים בקרנות פנסיה לא ותיקות או קופות גמל. אך כפי שציינו, פעולה זו כרוכה במס ועל מנת להוון את הכספים יש לפנות לפקיד שומה. פקיד השומה ימציא אישור המפרט את גובה המס שיש לנכות מהסכום החד פעמי.

לסיכום

לסיכום בעת ההגעה לגיל פרישה יכול להיות שיש לכם אפשרות לבצע משיכה מקרן פנסיה ולקבל סכום כסף באופן חד פעמי. חשוב לזכור שביצוע פעולה זו ישפיע באופן ישיר על סכום הקצבה החודשית שתקבל. סכום זה ישמש כמקור ההכנסה שלך לאחר הפרישה לגמלאות. בנושא חשוב זה אנו ממליצים ליצור קשר עם מתכנן פרישה הבקיא בכל התנאים ושיוביל אותך בדרך הנכונה לקראת הפרישה.

אם אתם מעוניינים בליווי מקצועי ושהיועץ יחזור אליכם בנושא משיכה מקרן פנסיה, השאירו פרטים בטופס באתר או צרו קשר עם היועץ בווטסאפ.