משיכת כסף מהפנסיה – מה צריך לדעת?

משיכת כסף מהפנסיה טרום הפרישה היא החלטה חשובה במהלך חייכם. בתהליך זה אתם מבקשים לגשת לחסכונות הפנסיוניים שלכם בכדי לממן הוצאות שונות. לממן פרויקטים או מצבים כלכליים בלתי צפויים. במאמר זה נדון ונרחיב על מה שחשוב לדעת בנושא.

משיכת כסף מהפנסיה – מי עומד בקטגוריה?

משיכת כספים מקרן הפנסיה רלוונטית לאנשים בגילאים שונים. הסיבות למשיכה הן שונות בן אדם לאדם. זה יכול להיות עבור אנשים אשר זקוקים למימון בעבור עסק חדש. בעבור שדרוג לבית או אפילו להיעזר בכסף לנסיעה לחו"ל. למעשה, בכל מצב שבו אתם זקוקים למימון נוסף משיכה מקרן הפנסיה יכולה להיות פתרון.

רוצים למשוך כסף מהפנסיה בלי להפסיד? התקשרו עכשיו ותנו לנו לעזור! 050-777-179

מהי משיכה מהפנסיה?

משיכת כסף מהפנסיה מוגדרת כפעולה שבה אתם מושכים את כספי הפנסיה שלכם. כספים אלה משמשים בפועל לחיסכון עתידי לגיל הפרישה. כאשר אנו מבצעים בהם שימוש לצורך שימוש מיידי יש לכך השפעות על הווה והעתיד יחד. איזה כספים נוכל למשוך ומתי?

כספי פיצויים – נחשבים לכספים פטורים ממס ומשיכתם תלויה סיום העסקה והצגת טופס 161.
כספי תגמולים – משיכת כספי תגמולים לפני הפרישה מחויבת בתשלום מס של 35%.

מתי כדאי לבצע משיכת כספים מקרן הפנסיה?

כיוון שמשיכת כספים מקרן הפנסיה טרם הפרישה עשויה להיות פתרון טוב בטווח המיידי. במצבים של חירום כלכלי, כשחייבים לעמוד בהוצאות בלתי צפויות. או במקרים בהם ישנה מעורבות של חלילה בעיות בריאותיות. עם זאת, חשוב לציין כי שימוש בכספי פנסיה טרם הפרישה עלול להזיק לתכנון הפנסיוני שלכם בעתיד!

מדוע כדאי לשקול משיכת כסף מהפנסיה?

כפי שציינו ההיתרון המרכזי של משיכת כספים הוא "הכנסה" מיידית. מצד שני, כל משיכה שכזו מקטינה לכם את החיסכון בקרן ופוגעת באופן ישיר בעתיד. קצבת הזקנה מקרן הפנסיה בהגיעכם לגיל פרישה מחושבת בהתאם לכספים הצבורים.
כל תנודה/משיכה מהקופה ישנה את המאזן הכספי ויקטין אוטומטית את הקצבה.

יתרונות וחסרונות של משיכת כסף מהפנסיה

יתרונות:

גישה מיידית לכספים.
אפשרות מימון לצרכים דחופים.

חסרונות:

פערים בדמי הפנסיה.
עלויות אפשריות על המשיכה/מיסוי.

השאירו את הכסף שלכם בידיים הנכונות! 050-777-179

כיצד למשוך כסף מהפנסיה בצורה הנכונה ביותר?

כדי להפיק את המקסימום מהמשיכה שלכם, חשוב לעקוב אחרי מספר צעדים:

1. הבנת המצב הפיננסי שלכם: לפני המשיכה, בדקו את כל האופציות העומדות לרשותכם.

2.שיחה עם יועץ פנסיוני: ההמלצה החמה שלי היא לדבר עם איש מקצוע כדי להבין את המשמעות של המשיכה על העתיד שלכם.
במידה ואין לכם אפשרות נוספת להשגת הכספים יכול להיות שהינכם זכאים לפטור ממס.
בסופו של דבר, משיכה  מהפנסיה צריכה להיות החלטה מחושבת ואחראית. אם תבצעו אותה בצורה נכונה, תצליחו להשתמש בכסף לטובתכם.

מעוניינים שהיועץ יחזור אליכם בנושא משיכות מהפנסיה? השאירו פרטים בטופס באתר או צרו קשר עם היועץ בווטסאפ.